公积金贷款

公积金贷款

公积金贷款办理纯干货流程全解

公积金贷款办理纯干货流程全解

2021-06-15 15:53
来源: 
上海中原
浏览: 20337

导语: 
新房vs二手房公积金贷款

新房公积金贷款(以期房为例)

一、所需材料:

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿;

2、《商品房买卖合同》;

3、已缴纳的自筹首付款凭证,通常是首付;

4、申请人及配偶的收入证明;

5、申请人及配偶的婚姻状况证明(含单身证明);

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件,申请和签合同时需携带原件以便查验。

 

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请,并提供上述所需资料的复印件,并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后,按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后,贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款,资金直接划拨至开发商指定账户。

 

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿;

2、《商品房买卖合同》;

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明;

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

 

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜,评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写,并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后,出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后,贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户,取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款,直接划拨至卖房人指定账户。

 

公积金能付首付吗?子女能用父母公积金贷款买房吗?

公积金能付首付吗?子女能用父母公积金贷款买房吗?

2021-06-15 15:47
来源: 
上海中原
浏览: 18745

导语: 
公积金贷款的一些知识

在这个贷款买房的时代,公积金买房成为了多数购房者的首选,因为公积金贷款利率较低,提前还贷无违约金。然而,要想使用公积金贷款买房并非易事,好多购房者都用错了公积金贷款。

 

1. 公积金贷款期限

公积金贷款期限最长不超过30年,且男性不超过65周岁,女性不超过60周岁。贷款期限可按职工和配偶较长一方确定。购买二手房贷款的,贷款期限加房龄最长不超过50年。

 

2. 公积金贷款利率

根据人民银行和住建部规定,从2015年10月24日起,五年以上公积金贷款年利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%。

首套住房公积金贷款利率按同期公积金贷款基准利率执行;二套住房公积金贷款利率按同期公积金贷款基准利率1.1倍执行。

公积金贷款基准利率按照贷款发放当日人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年(含)以内的,执行合同利率,遇到法定利率调整时不作调整;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整时,自调整的次年1月1日起,按调整后的利率(如利率在一个年度内调整两次或两次以上的,以该年度内最后一次调整的利率为准)执行。

因借款期限变更使得适用贷款利率发生变化的,适用贷款利率按变更后累计贷款期限的相应利率档次执行。

 

3. 公积金能用来付首付吗?

公积金是不能用来付首付的!

虽然住房公积金可以说是最主要的作用就是用于购房的,但是有不少购房者还是对公积金存在着一些误区,比如,公积金不少购房者还以为公积金贷款可以付首付,实际上,这是大错特错的。因为只有你先交了首付款,才能办理公积金贷款,因此,公积金贷款是不能付首付的。

 

4. 公积金审核流程

如果你正在打算使用公积金贷款来购房的话,那么就一定要谨记这一条,许多购房者都认为,只要自己交了住房公积金,那么就一定能办公积金贷款。其实不然,一般来说,只有连续足额缴纳半年以上的职工才能申请公积金贷款。

公积金中心会对您的缴存、征信、负债、收入和房屋土地性质等各方面都有很严格的审核,需要找专业机构专业人员为您分析,要不然很容易跑一两个月也没办下来。

 

5. 已婚子女能用父母公积金吗?

相信大家都知道,如果你的公积金贷款额度不够的话,也是可以使用父母公积金的。但是要注意了,如果子女还未结婚,那么此时子女就可以使用父母的公积金来贷款,如果子女已婚,那么此时子女就不能再用父母的公积金了。

 

这些贷款小知识,你都了解吗?

这些贷款小知识,你都了解吗?

2021-02-03 11:02
来源: 
上海中原
浏览: 49531

导语: 
转成LPR定价会有哪些影响?

上海银保监局01月29日发出通知,要求在沪各中外资法人银行、中资银行分行、村镇银行、外国及港澳台地区银行分行、外资法人银行分行根据严格执行房地产市场调控政策、防控个人住房信贷风险的总体要求,现就持续做好个人住房信贷管理相关工作。

 

要求严格执行房地产贷款业务各项规制要求,严格落实差别化住房信贷政策,严格审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等要求;严格实施房地产贷款集中度管理;严格审核首付款资金来源和偿债能力;严格加强借款人资格审查和信用管理;严格个人住房贷款发放管理;切实加强信贷资金用途管理;严格房产中介机构业务合作管理;全面开展风险排查等。

 

贷款利率:LPR,全称LoanPrimeRate,是指贷款市场报价利率,是由具有代表性的18家报价银行,根据每家对其最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率MLF加点形成的方式报价,分别去掉最高和最低后平均得出,每月20日公布。

 

LPR=MLF+银行平均加点

MLF可以理解为中央银行借钱给商业银行的参考利率,而LPR是商业银行给其最优质的客户的贷款利率。什么是“最优质客户”呢?其实就是对银行来说,风险最低的客户,银行也就愿意给其最低的利率。

 

转成LPR定价会有哪些影响?

 

在转换前,原先的房贷利率也是浮动的,是根据人民银行公布的贷款基准利率乘以折扣比例算出,每年1月1日根据上年度最后一个基准利率进行调整。

 

旧房贷利率=央行贷款基准利率X(1+上浮/折扣百分比)

 

而2020年3月1日起,有房贷的人需要进行房贷利率转换,这里就有两种选择:

 

1、转为固定利率

 

2、转为以LPR加点的浮动利率——即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成,加点数值在合同剩余期限内固定不变(新房贷利率=LPR实际利率+加减点)

 

固定利率不必多说了,浮动利率的方式改变要重点说说——新的浮动利率贷款就是银行把以前固定比例的折扣改为了固定的加减点,以2019年12月的五年期以上LPR利率4.80%作为基准,先算出每个人的房贷利率的加减点,之后固定加减点不变。

 

贷款年限:银行允许的最长还款时间,取两个数值中的低值,40/45/50/70—房龄,以及70/65—年龄。

 

评估价:由银行指定的评估公司出具的房产价格,会根据近期市场成交价格进行基准价的调整,有时会大大出乎意料的低。一般来说,越是价格高的房产越容易评估更高价格。银行指定评估公司估价有一套监督机制,为了控制风险,并不能随意的更改评估价。

 

征信记录:指每个人名下曾经发生过的借贷信息,经人民银行采集自各家银行或指定机构进行记录,法人的企业也有贷款卡采集了企业进行借贷的记录。值得注意的是,征信记录除了信用情况比较重要,其他信息也会对贷款产生较大影响。比如单位信息,如果是从较好的单位跳槽,尽量保持原单位信息不变,如果是从一般的单位跳槽,要尽快更新成同行业龙头的单位信息。

 

在办理贷款的过程中,个人征信报告是非常重要的参考依据。

如果征信报告显示借款人近期有逾期还款的记录,那么贷款被拒的可能性就比较大,但也不代表完全没有贷款成功的可能。如果借款人逾期还款的次数少、金额小,依然有贷款成功的可能性,但是贷款的利率会提升。

 

银行流水:银行卡进出帐记录,上班族的流水应该较固定时间/金额/连续性。

 

产调:产权调查的简称,购房时产调信息可以看出很多产证上未显示的隐形情况。

 

消费贷款之抵押贷款:用固定资产,如土地,房产,车等抵押给银行或小贷公司等机构或个人,进行消费的一种贷款产品。

 

相对应的还有质押产品,如存单质押/保单质押/股权质押等,在信托产品中就大量使用股权质押。

 

消费贷款之无抵押贷款:简称信用贷,因为无需抵押固定资产,完全看征信报告和流水,以及交金记录,这是目前各家银行争相开展的一种贷款产品。按还款方式分:按月付息/等额本息/等本等息。

 

按额度分:授信额度/非授信额度。按金额上限分:30万/50万/100万。按申请对象分:夫妻双签/夫妻单签。

 

子女买房可以用父母公积金贷款吗?

子女买房可以用父母公积金贷款吗?

2020-12-22 16:44
来源: 
上海中原
浏览: 25980

导语: 
很多家庭都想要尽可能的节约买房子的成本

现在买房子可不是一件容易的事情,很多家庭都想要尽可能的节约买房子的成本。

特别是在办理的贷款买房的手续的时候,多数人都会想要成功办理公积金贷款的,这样就能节省不少的利息费用了。

那么子女买房可以用父母公积金贷款吗,公积金贷款流程是什么呢?

 

一、子女买房可以用父母公积金贷款吗

1、子女购房并申请父母公积金贷款的,直系血亲可使用本人公积金账户余额共同还款。主贷人必须上房产证,共同借款人必须是主贷人的配偶或同户一年以上的直系亲属。

 

2、申请公积金贷款前6个月连续正常缴存住房公积金; 借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

 

购房时如果未申请公积金贷款,可在房产证发证日后的6个月内凭房产证、购房合同、购房、身份证、关系证明、公积金账户所属单位开具的提取证明和提取申请书等材料,办理住房公积金的提取。

 

3、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数,即住房公积金余额的40倍、补充公积金余额的20倍确定的贷款限额; 

不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;不高于按照还款能力确定的贷款限额;不高于高贷款额度。

 

二、公积金贷款的流程是什么

1、签订《付款约定书》。买卖双方签订贷款资金划付的《付款约定书》。

 

2、委托评估。借款申请人委托住房公积金管理中心认可的房屋评估机构对转让房屋进行评估,出具评估书。

 

3、房屋转让。房屋买卖双方到房屋产权登记部门办理房屋转让手续,签订《房屋买卖合同》,并向税收征管中心办妥契税完税手续,取得转让后的房屋契证。

 

4、贷款申请。借款申请人持前述公积金贷款须提供的材料到住房公积金管理中心填写《个人住房公积金贷款申请表》并做贷款面谈记录。

 

5、贷款审批。住房公积金管理中心负责对借款申请人的贷款申请进行初审;审核;审批。

 

6、发放贷款。住房公积金管理中心收妥抵押《房屋他项权证》后,通知受托银行发放贷款。

 

以上就是关于子女买房是否可以使用父母公积金以及贷款流程的介绍了,使用他人的公积金贷款,必须要符合公积金管理中心的规定。

 

一般亲属质检都是要求要是直系亲属才能够使用的,不然要使用他人公积金,就只有考虑借名买房的办法了。

 

有这几种情况,可能无法使用公积金贷款买房

有这几种情况,可能无法使用公积金贷款买房

2020-02-19 15:00
来源: 
上海中原
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导语: 
下面这些情况很难使用公积金贷款买房

现在这种房价,几乎所有人都不得不选择贷款买房,而说到贷款买房,使用公积金贷款买房便成为大家的首选。公积金贷款的利率很低,只有3.25%,而同期商业贷款利率普遍已经超过了5%,仅这一项,公积金贷款的优势就相当明显了。为了使用公积金贷款买房,很多人都存了很多年的公积金,希望在未来买房时用上。不过,您也得注意了,并不是公积金交够了,购房者就是可以使用公积金贷款买房的,下面这些情况就能很难使用公积金贷款买房。

 

一、楼盘不接受公积金贷款

原则上所有的项目都可以使用公积金贷款,但在实际买房过程中,这一点很难完全做到,这几年各地也在三令五申要求开发商完全接受公积金贷款买房,但这里面有很多操作空间,开发商可以有各种理由避开。特别是一些资金链相对紧张的购房者,对公积金贷款和组合贷的购房者不太友好,他们会优先把房子卖给商贷购房者。

 

二、个人征信存在瑕疵

如果你的征信存在瑕疵,那么贷款买房就是大问题了。因为个人征信是购房者获批房贷的一个必要条件,商贷和公积金贷款都是如此。正因为如此,我们在平时的消费和使用信用卡等过程中,应该保护要自己的征信记录,日常生活中,信用卡还款逾期是最容易让征信出现污点的事,一定要注意。现在个人征信记录中加入了更多内容,生活中一些小瑕疵也会影响个人征信,比如欠缴水电费,乱停放贡献单车,无正当理由拒缴物业费,手机长期欠费等。

 

三、第三套房不能使用公积金贷款

公积金贷款带有帮扶性质,所有人一块缴存公积金,形成一个城市总公积金资金池,所以公积金历来更加强调“房住不炒”,而买第三套房显然不属于自住性质,更多属于投资性质,这种买房行为,公积金贷款是不可能得到支持的,如果你名下已经有两套房,再申请公积金贷款买第三套房,是会直接被拒接的。

 

四、有贷款记录

有些城市规定,如果你的公积金贷款未还清也是不能再申请公积金贷款买房的。所以大家在贷款买房的时候要仔细研究当地的公积金贷款政策。

 

为了能正常使用公积金贷款买房,提醒各位购房者,要注意以上情况,避免在买房时出现以上问题。

 

未婚青年加入买房大军 这几点建议要听

未婚青年加入买房大军 这几点建议要听

2020-01-17 10:16
来源: 
上海中原
浏览: 7591

导语: 
未婚青年该如何买房

现在越来越多的未婚青年在结婚前就会考虑买房,那么一个人买房贷款的建议有哪些,未婚青年该如何买房呢?

 

一个人买房贷款建议:

1.尽量选择公积金贷款。

有住房公积金的年轻人,在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久,公积金较少,能用则好用,起码也可少付利息。受支付能力的限制,单身青年房要充分考虑当前的经济收入水平,保证日常生活质量不受影响的前提下购入,贷款年限要适中,一般15年至20年为佳。

 

2.二手房也是一个不错的选择。

单身青年由于工作年限不足,财务状况吃紧,在置业上存在诸多障碍,高房价是大的绊脚石。一般来说,新房首付基本都在10万元以上,这对于入世尚浅的青年来说实属困难。在独立生活到家庭生活的过渡期间,二手房是个不错的选择。

 

单身青年该如何买房呢?

1.人生定位要清晰。

每个人都有自己的生活方式和自己的人生观,也有对自己的人生进行定位的权利。不同的生活方式,不同的人生观,不同的定位将令一个人的处事方法和行为产生不同。笔者认为,年轻人当以事业为重,不要过早投入买房行列,这样对自己的人生发展是有利的。

 

2.依据个人的状况而定

我们在进行每一项消费的时候都要依自己的状况而定,包括自己的工作状况、健康状况、情感状况等,因为不同的状况将对自己的消费所带来的后果产生不同的影响。而对于个人来说,买房只是其众多消费行为中的一种。故在买房之前,我们需衡量一下自己的个人状况。

 

3.小户型或许更适合单身人士

如果你仍是单身 ,在短期内“脱光”无望,可以考虑小户型,当成自己暂时的避风港湾。他们没有必要购买大户型,多为年轻人,如果没有足够积蓄会令自己背上沉重的经济负担。毕竟小户型只是作为过渡性质的住房。大户型的房子不仅加剧了独处的孤独感,还增加了打扫的麻烦,对于单身来说倒成为了追求精致生活的障碍了。所以单身人士在购房时,别让面积影响了自己的生活质量。

 

4.地段好坏决定房屋未来的

对于单身购房者,可以尽量选择那些离车站、较近,配套设施较为完善以及、医疗资源丰富的区域购置新房。对于购房者来说,可能预算有限,但还是有合适的区域可供选择。对于型的客户人群,在此类区域购买的房产,随着商圈的不断成熟,其二手房价值也会充分体现出来。单身人士恰好处于创业阶段,每天忙忙碌碌,早出晚归,因而,成熟的地段对他们而言十分重要,社区周边的交通应十分便利。成熟地段的另一个含义是商业、文化、生活氛围应该浓郁,能够满足青年人衣、食、行、乐的业余生活需求。

 

以上就是关于未婚青年如何买房的相关解答了。公积金交满一年以上中途无欠缴都可以贷款,单身完全可以贷, 贷款高可贷40万(需要审核缴纳公积金的额度),但不超过购买房屋评估值的6成。

 

在上海,没有固定工作,能办理房屋贷款吗?

在上海,没有固定工作,能办理房屋贷款吗?

2020-01-14 15:09
来源: 
上海中原
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导语: 
没有收入证明,这样的情况能贷款买房吗?

现在房价越来越高,贷款买房已经成了最常用的买房方式。如果想要贷款买房,那么银行会审核贷款人的征信报告、银行流水、收入证明等,这些东西是最基本的。但是大家在买房时可能遇到很多的问题,比如工作已经离职,没有了工作单位,或者自己做点小买卖,或者才刚大学毕业,还未开始上班,那么这些情况就没有收入证明,这样的情况能贷款买房吗?

一、买房时没有固定工作,可以办理房贷吗?没有固定工作,拿不出合格的收入证明,想要贷款买房怎么办?其实,收入证明只是证明贷款人是否有稳定的工作以及足够的还贷能力,如果没有稳定的工作或者没有工作,那么就需要向银行证明自己的还贷能力。


也就是说,没有收入证明也无所紧要,只是你在申请房贷的时候提供每月稳定的收入流水,再加上大额存单、房产证明、理财产品,这样还是能够贷款的。
二、可以采取哪几种方式办理房贷?1、提供营业执照现在这个时代是很流行创业的,于是就有些人没有固定工作,但是自己做了一点小生意,并且有合法的营业执照,而且营业执照上面的法人就是贷款人。如果生意人或者是商人想要申请房贷的时候,那么这种情况可以向银行提供营业执照和自己的银行流水,一般贷款也是没有问题的,营业执照一定程度上可以当做是收入证明使用。


2、担保人担保贷款现在买房的主力军大多都是年轻人,其实也不乏一些刚毕业的大学生,他们往往没有收入证明和银行流水,想要获得贷款是很困难的。这种情况可以选择担保人担保,找一个具备担保资格和担保能力合格的担保人。一般来说,在实际生活中,更多贷款人会找自己的父母来做担保人。不过,担保人承担相应的责任。需要注意的是部分银行可能不接受担保贷款,所以在办理之前最好是向银行了解清楚。


3、抵押物贷款在申请房贷时,收入证明和银行流水是银行最看重的2个地方,如果你没有这2种资料,但是有其他房产、股票、理财产品、车辆这些价值较大的物品,可以选择使用这些抵押物进行贷款。


不同的银行,往往会存在着不同的差异,建议购房者们还可以找到具体的银行进行咨询,是否可以不用提供收入证明,因为收入证明并不是判定是否能够贷款的唯一标准,只要贷款人征信良好,并且有稳定的银行流水,那么也有银行会受理这样的房贷,这就需要去找这样的银行了,小型的商业银行一般在这方面的要求没那么高,甚至月供只要低于多少,银行流水都不用提供。

 

过来人:这样还房贷多花了几倍冤枉钱

过来人:这样还房贷多花了几倍冤枉钱

2019-06-21 10:32
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上海中原
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导语: 
你知道房贷应该怎么还吗?

房贷作为目前大多数普通老百姓都背负的一项债务,可以说已经是家喻户晓了。但是,你知道房贷应该怎么还吗?

还房贷,普通人一般只知道房贷利率是多少,还款期限是多长。

但你知道除了“我们听之任之按照银行的要求还房贷”外,还有其他还房贷技巧吗?事实上,如果多了解一下,我们在还房贷上还大有文章可做!


01 别盲目提早还贷

▌ 核算理财利润率

当下,全国首套房平均房贷利率早已突破了5%,这对于房奴来说,确实已经很高了。但你不能就此以为提早还贷就必定好,此时还要核算一下你的理财利润率,假如你的理财利润率远高于房贷利率,那么你完全没必要提早还贷。

▌ 留意还贷时刻

一般来说,多数银行都规则还贷未满一年不允许提早还贷,因而假如你还贷时刻不符合要求,那你就不适合提早还贷。在此情况下,你只能等一年后再进行提早还贷了。

▌ 了解违约金问题

不少银行规则,假如贷款人提早还贷,那就需求交纳必定的违约金,其间违约金多为月供的数倍。因而假如你提早还贷还要交纳违约金,那你显然就不适合提早还贷了,不然只会让你多花冤枉钱。


02 优先选择还商业贷款

因为公积金贷款额度一般都比较低,因而不少购房者都会选择组合贷款,即同时运用公积金贷款与商业贷款买房。在此,小编要说的是,假如你选择了组合贷款买房,那么在还房贷时,无妨优先偿还房贷利率较高的商业贷款,这样就可以少还一些房贷利息。


03 双周供还贷

尽管每个月仍然偿还相同数额的房贷,可是因为“双周供”缩短了还款周期,比本来按月还款的还款频率高一些,贷款的本金减少得更快,就减少了整体的贷款利息。一般来说,收入安稳的人,选择双周供比较适宜。


04 按月调息

从2006年开端,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。因为固定利率推出时髦处在利率上升通道,因而在设计时比同期起浮利率略高,只需央行加一次息,它的优势就立即显现出来,可是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。

因而,在现在降息趋势下,您曾经若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为起浮利率,这样才合算。不过,需求提醒我们的是,“固定”改“起浮”需求付出必定数额的违约金。

不过需求留意的是,只是“部分”银行推出了“按月调息”方式,因而,你假如想请求“按月调息”方式的话,那么就需求提早向自己请求房贷的银行咨询了解。



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