首先银行会对借款人的资质、征信进行审核，主要考虑到借款人是否有还款能力。这其中包括借款人应年满22周岁，具有完全民事行为能力人，有房产证，借款人应具有稳定的工作和收入，征信记录良好没有逾期。借款人的资料务必真实完整有效。然后银行会对房产抵押物进行评估和审核，主要是保值率高，能够变现，可以估价的房产。而且房龄不得超过20年，面积不能小于50平米，不能是小产权，公房，还有按揭房。最后就是对贷款用途的审核和分析，主要是贷款不能用于违法的地方。

房产抵押贷款如何办理？

1、挑选贷款机构

办理抵押贷款尽量选择正规的银行，这样更可靠一些，银行的贷款利率比较低，而且还安全可靠，但是银行的审批速度和贷款要求比较严格。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、提交资料

在对比对家银行之后，一定对哪一家银行更适合贷款心里面已经有数了，选择好合适的贷款机构以后，就要按照贷款机构的要求提交申请材料，需要借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证、个人收入证明、贷款用途证明或声明、抵押房产权属证明、贷款机构要求的其他文件或资料。

3、等待评估结果

银行在受到借款人的贷款申请之后，会对借款人的自身条件以及房产的具体情况进行评估，这个阶段没有购房者的事情，只要购房者提交的是真实可靠的资料，符合贷款机构的要求，基本都会审核通过的。另外贷款机构会对购房者的房屋进行评估，一般来说他们都有指定的评估机构，评估时会收取一定的评估费，一般是千分之三到千分之五左右。

4、办理贷款手续

通常情况下，借款人本身的还款能力和征信没有问题，并且房子产权也是清晰的，银行就会批贷，房屋通过评估之后，贷款机构会根据购房者提供的资料和评估报告再次进行审核，审核通过之后，贷款机构就会和你沟通贷款额度、利率、期限、还款方式等问题，沟通好之后就可以签贷款合同了。购房者办理抵押登记时需要去房屋所在地的房管局办理，一切手续都办理完之后，等待放款就可以了。

由于现在房价一直处于一个居高不下的位置，很多刚需族想要买房，可是由于手头资金不足却也无能为力。他们经过对房屋和房产市场的了解之后，发现老房子的位置好却价格比较便宜，这让很多购房者产生了购买老房子的念头，但是如果房龄太大的房子，就要注意了，那么房龄多大的房子不适合买？老房子为什么不适合购买？

房龄多大的房子不适合买？

如果购房只是想购买二手房的话，那么在买房的时候遇到老房子的概率也是挺大的，很多老房子的房龄都是接近十多20年的，这些房子购买后可能会存在很多问题。虽然以前人们都说老破小的房子是一块宝，但是那是因为过去的房价比较低，因此房屋的总价也会比较低，老房子的增值空间就比较大，所以才会受到大家的关注，但是在现在房价居高不下的情况下，老破小的房子却非常棘手，所以针对20年以上房龄的老房子就不太适合购买了。

老房子为什么不适合购买？

1、贷款比较难

对于刚需族来说，在购买房屋的时候想要使用贷款的方式来购买，即便是购买价格比较便宜的老房子，也不可避免地会选择贷款的方式来支付房款，而如果房龄太大的老房子在申请贷款的时候难度是比较大的，因为由于老房子使用年限相对较少，这在银行的看来价值比较低。因此即便是能申请到贷款银行所发放贷款的额度也会非常少，而且还款年限还会比较短，因此，贷款压力会比较大，甚至还有可能出现银行拒贷的情况。

2、转手困难

如果购房者购买老房子是用于自住的话，那么还是可以的，但是即便是购买老房子用于自住，购房者也要考虑到日后手头缺钱了需要转卖房屋，或者需要换房的情况，那么此时想要把老房子转手的话，是比较困难的，因为老房子用于出租的问题不大，但是由于房子使用年限不长，比起新房受众更少，转卖难度比较大。

3、房屋及小区质量问题

虽然老房子在地段和周边配套尚存在一些优势，但是由于使用年限比较长，房屋已经开始老化了，因此老房子的质量会比较差一些，而且小区也会比较老旧，由于老房子修建的连线比较久远，所以小区内的公共设施和绿化情况也会比较差。

对于购房者来说，在买房的时候首先需要明确自己买房的目的是什么，如果买房是为了暂时居住用来过度的话，那么在急切需要住房的情况下，购买老房子也是可以的，所以在买房之前购房者也要了解清楚自己的买房目的。

说起现在的房价，相信大多数的人都会认为目前的房价高，但是它牵扯到的资源太多了，婚姻、校区、户籍这三项就足以让人不得不买。值得庆幸的是，还有房屋贷款，所以在这种情况下，有很多朋友不得不选择申请购房贷款，但是，贷款通过率并非是100％的，更何况，有些房子还是不能贷款，比如下面这几种房子不要买，因为银行不批贷款。

一、证件不齐的楼盘

买房一定要看“五证”，这点相信大家在买房的时候也会多加留意的，因为开发商想要合规合法的进行楼盘销售，就必须是五证齐全。如果开发商的房子五证不全不仅银行不批贷款，而且后续也无法正常办理产权证。

但是，有些朋友会贪图便宜或者是粗心大意的就忽略查看开发商五证，所以在这里提醒大家，买房一定要看五证，对于证件不齐的楼盘，银行是不批贷款的。

二、小产权房

这种房屋，大家其实是很熟悉的，在实际生活中也是很常见的，但是，它并非国家承认的商品房，所以它是肯定不能办理购房贷款的。不过小产权房价格的优势还是吸引不少人购买，毕竟以居住为目的小产权房子还是可以满足的。

因此，在这里提醒一下大家，小产权房的风险是不可忽略的，大家在购买之前也要提前了解，它实际上是不受法律保护的，将来要是被拆了可能跟你没有半毛钱关系，而且因为没有产权证，也是不能办房贷的。

三、性质特殊的房产

这种类型的房屋就有些复杂了，不少人都分不清，就拿经济适用房来说，这种房子需要满足一定的年限之后才能交易，如果在年限不满足的情况下银行是不可能放款的，同时过户也是无法完成的。

还有，现在楼市仍然还是在调控之中，不少城市还是有着限售的政策，所以大家在买二手房的时候一定要检查好房主的不动产权证是否已经满足了限售年限，若没有满足银行是肯定不放款的。

四、产权年限剩余较短的房子

比较常见的就是，市区的老破大或者是一些建设比较久的房子。申请购房贷款的年限一定是在剩余产权年限之内的，这一个大家也要注意一下，而且申请房鍈的时候，房子年龄太大银行也是不批贷款的。

如果你想要贷款购房，那么上面这几种房子就基本上可以不用考虑的，因为银行不会批贷款的，此外，这些只是房子的问题，还有关于自己的个人征信，大家一定要认真对待，就算你选到再好的房子，如果房贷拿不下来的话，那么也就是白做了。

大多数的购房者都清楚一件事，那就是买房其实就是在买物业。如果买到的房子有问题，遇到一个好的物业公司，这些问题都会得到很好地解决。一个小区的物业好坏，直接决定着小区的品质。购房者在买房后每年都会向物业公司缴纳相应的物业费，如果物业服务无法满足购房者的需求，那么就会产生物业公司与购房者之间的矛盾。所以说在买房的时候选择一家好的物业是十分重要的。那么买房为什么要重视物业呢？

一、物业同样具有“品牌效应”

很多时候大家对一个楼盘好坏的评定不仅仅只是从房子的质量来说的，还包括物业的服务水平，如果物业的服务水平比较高，那么相应的也就会对楼盘进行加分。物业就是提供服务的，一些品牌物业经营严谨、服务完善、经验丰富、重视信誉，为业主提供高效的服务。一个好的物业，不仅会对自身的物业公司产生良好的品牌效应，而且对所在小区也会产生良好的影响。

二、物业影响房价

很多时候购房者在购买二手房的时候都会看一下物业的服务状况，如果小区的物业令人满意的话，在买房的时候多花一些钱大家也是比较愿意的。物业服务的水平高会拉高房子的房价，很多业主会奔着物业的服务去购买楼盘。现在的购房者对物业服务的要求是越来越高，物业已经成为影响房价的重要因素。

三、物业服务影响居住体验

一个好的物业公司会让小区业主的生活更加舒适便利，但是如果遇到不作为的物业公司，那么业主的生活也不会好到哪里。俗话说的好 “买房一阵子，物业一辈子”，好的物业公司会对居民的居住体验产生重大的影响。

四、物业是体现楼盘品质的重要标志

如果说物业不好，大家在买房的时候肯定会认为楼盘的品质也不会能好到哪里。事实上确实是这个样子的，一个好的物业，在小区的运转上是十分成成熟的。一些高端社区，在物业服务这方面的要求很高。只有物业的服务水平上去了，才能很好地体现楼盘的品质，否则楼盘建的再好大家也不会认同。

希望这些内容会对购房者在买房的时候有一定的参考作用。再次提醒大家，如果买房的时候发现小区物业有问题，那么这样的小区大家最好不要选择购买，否则买房后住的也不会很舒心，还会出现各种的问题。

购房其实是很讲求“好时机”的，有的人选择大半年也找不到好的房子买，而有的人就是运气好，一下就碰到了好户型，当然除了运气成分之外，更多的讲求技巧，毕竟好户型不是天上掉下来摆在你面前。那么，哪些是好户型呢？其实就一个标准，就是＂住着舒服＂，只要住着舒服，无论是刚需房还是理财房，买了都不会亏，住着舒服的户型无非有四种。

一、户型比较方正的房子

都说方正的户型，才是好房子，可是怎样找呢？其实，现在的开发商能着呢，为了每个户型都能卖掉，很少出＂完美户型＂，不是缺个角就是多个角，缺角或者多角的户型，无论是户型上还是后期的装修上都不好。

再加上，由于面积分配的缘故，也很难会有户型个个都是方正的，不像老家自家盖房子，无论怎样都要讲究＂方方正正＂。因此，真正户型方正的房子不好找，碰到了就别犹豫了，趁早拿下，以免被抢。

二、还是＂硬核＂的户型问题，就是开间进深比例合理的房子

对于新手或者是不怎么有经验的人来说，这是一个谜，但是，懂行的都知道，乍一眼看到一个户型，第一个就是看开间进深的比例，要是大概的比例在4：6左右，那么这个户型就错不了。

还是先来说说开间和进深是什么意思，一般来说，开间就是一个房子的采光面，开间垂直的是进深，为什么要有比例呢？数学学习好的朋友就知道，这个合理比例的问题，大家想想，如果进深过大，一个户型会很狭长，这样家里的采光和通风都不好，这样的房子不是好户型。

三、朝向好的房子

有些人或许不知道进深和开间，但他们挑户型时也懂得看朝向。老古语说＂有钱没钱，买个房子门儿朝南＂，以前老家盖房子喜欢追求门朝南，讲求的就是一个南北通透。

现在同样的，大家在买房的时候，也是喜欢买坐东朝南的房子，相对来说门朝东，阳台在南边，这样的户型是最赞的，遇到了一定得买下来，特别是边户，这样的户型冬暖夏凉，住着非常舒服。

但现在朝南的房子往往会比较贵的，不过，也不是没有办法的，也可以退一步买阳台在南边，但是西晒的户型，这样的户型次一点，强烈建议大家选择门朝东，阳台在南边的边户。

四、通风好的房子

很多人对于户型的要求，更多的体会在通风条件好。一般来说，真正南北通透的房子通风条件都很好，两边的空间产生对流，这样使得室内的空气很容易得到＂大换血＂，有利于人体的健康。

以上就是本文的全部内容的。上面这4种房子，往往也是现在市场上比较受欢迎的户型，而且这样的户型未来也有很大有上升空间，因此，对购房者们说，碰到这4种类型的好户型房子，就买下来吧，无论是自己住还是以后卖出去，怎么样都不会亏。

9月1日起，《中华人民共和国契税法》正式实施。哪些情况可以免征契税？一起来看看

根据《契税法》，居民个人可以享受一些免征和优惠税率↓↓↓

■ 《契税法》第六条内容中，有6种情形免征契税，其中包括——

●婚姻关系存续期间夫妻之间变更土地、房屋权属；

●法定继承人通过继承承受土地、房屋权属......

直白一点讲也就是，夫妻过户、子女继承房产免征契税。

■ 《关于契税法实施后有关优惠政策衔接问题的公告》第一条规定，夫妻因离婚分割共同财产发生土地、房屋权属变更的，免征契税；

■ 第二条规定，城镇职工按规定第一次购买公有住房的，免征契税等。 

近日，有不少人认为，根据《契税法》第三条，契税税率为3%-5%，高于上海现行1%或1.5%的税率，税率将上涨。事实真是这样吗？

■《契税法》所规定的税率与此前施行的《中华人民共和国契税暂行条例》所规定的税率相同，均为3%-5%。

因此立法后，契税税率并没有调整。

■《契税法》第三条还明确，契税的具体适用税率，由省、自治区、直辖市人民政府在前款规定的税率幅度内提出，报同级人民代表大会常务委员会决定，并报全国人民代表大会常务委员会和国务院备案。 

■ 日前，上海市财政局、国家税务总局上海市税务局发布《关于本市契税适用税率标准等事项的通知》指出，“本市契税的适用税率为百分之三”。

也就是说，上海市契税的适用税率为3%，与《暂行条例》施行时期也相同。 

但为何之前很多人买房时缴纳的契税税率为1%和1.5%？这与3%相比，不是提高了吗？税务专家指出，1%和1.5%实际为优惠税率。

2016年，财政部、税务总局、住建部联合发布《关于调整房地产交易环节契税 营业税优惠政策的通知》规定——

■ 对个人购买家庭唯一住房（家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女），面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；

■ 面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。

也就是说，1%或1.5%的契税税率属于税收优惠政策。 

《契税法》实施后，优惠税率还会继续施行吗？8月30日，财政部、税务总局发布《关于契税法实施后有关优惠政策衔接问题的公告》指出：

继续执行的契税优惠政策按原文件规定执行。

也就是说，个人在上海购买家庭唯一住房时，将继续执行1%或1.5%的契税优惠税率，即——

■ 个人购买家庭唯一住房面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；

■ 面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。 

上海二手房市场监管，不断加强

上海自去年12月开始加码对二手房市场的价格管控。

2020年12月15日起，上海二手房交易过程中新增房源核验环节，每套房源将会有专属的核验编号和二维码，核验通过才能挂牌。

2021年3月，上海市房管局再次通知强调严格房源核验，未经核验不得发布房源挂牌信息。

根据2021年7月9日上海市房管局二手住房房源挂牌管理会议精神，7月19日起，上海房产交易中心对新申请核验房源增加挂牌价格信息的核验。没有通过挂牌价格核验的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得对外发布该房源信息。

8月6日，上海市房管局召开工作通报沟通会，即日起上海各银行审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行将根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。至此，上海二手房从房源价格到贷款额度审批形成新的体系。

二手房市场会有多大影响？

今年3月，深圳发布了3595个小区交易指导价，基本上整体折扣在5-8折，其中南山、宝安等热点地区5-6折，龙岗、盐田、坪山等非热点地区7-8折。

深圳正在执行的二手房指导价，简单来说就是在一套二手房成交，不是卖家挂多少就卖多少，而是根据“指导价”定的小区均价，进行交易。

这个政策让深圳楼市成交急剧下滑，从1月的平均400-500套，一下子成交降到“冰点”。

上海如今出台以“三价就低”审批贷款额度，后续市场变化我们将持续关注。

*免责声明：本文消息内容来自于中国证券报

购房合同丢了怎么办？如果发生这样的事，要及时采取相应的补救措施，而在不同的时期所采取的补救措施各不相同，大致可分为以下三种：

1、在购房合同没有做预售登记前，如果购房者的合同丢失，只需将剩余的合同作废，和开发商重新签订一份合同，购房者需要支付的费用是一份合同的工本费。

2、在购房合同做完预售登记，没开始办理银行按揭前，如果购房者的合同丢失了，所采取的措施是在报纸上刊登声明，合同作废，到三个月期满后，拿着报纸去做预售登记的机关申请注销所签订的那份合同，然后和开发商重新签订一份合同，再去做预售登记。这期间购房者需要支付的有刊登声明的费用，合同的工本费，新合同的印花税。

3、在购房合同做完预售登记，已经办理银行按揭后，如果购房合同丢了，除需要办理第二种情况所办理的手续外，购房者还要和办理贷款的银行签订一份变更协议，并将新的合同放在银行质押，因为原先的购房合同已经注销了，换成新的合同，也就是说购房者和银行所签的借款合同里的购房合同的合同号已经发生变化了，尽管购房合同里面的内容没有变化，但依据《合同法》规定，该借款合同已经发生变更，所以需要和银行签变更协议。这期间购房者需要支付的费用和第二种情况基本相同。

1、购房合同是根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定，买受人和房地产开发企业，在平等、自愿、协商一致的基础上就买卖商品房达成的协议。

2、购房合同是购房者与开发商之间设立、变更和终止房屋买卖法律关系的重要依据，它对明确双方权利与义务具有不可替代的作用。

3、因此，不管房产证是否办理，购房合同都是重要的。没有购房合同，今后购房者若与开发商发生纠纷（如房屋质量问题等），将不利于购房者向开发商主张权利。