上海银保监局01月29日发出通知，要求在沪各中外资法人银行、中资银行分行、村镇银行、外国及港澳台地区银行分行、外资法人银行分行根据严格执行房地产市场调控政策、防控个人住房信贷风险的总体要求，现就持续做好个人住房信贷管理相关工作。

要求严格执行房地产贷款业务各项规制要求，严格落实差别化住房信贷政策，严格审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等要求；严格实施房地产贷款集中度管理；严格审核首付款资金来源和偿债能力；严格加强借款人资格审查和信用管理；严格个人住房贷款发放管理；切实加强信贷资金用途管理；严格房产中介机构业务合作管理；全面开展风险排查等。

贷款利率：LPR，全称LoanPrimeRate，是指贷款市场报价利率，是由具有代表性的18家报价银行，根据每家对其最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率MLF加点形成的方式报价，分别去掉最高和最低后平均得出，每月20日公布。

LPR=MLF+银行平均加点

MLF可以理解为中央银行借钱给商业银行的参考利率，而LPR是商业银行给其最优质的客户的贷款利率。什么是“最优质客户”呢？其实就是对银行来说，风险最低的客户，银行也就愿意给其最低的利率。

转成LPR定价会有哪些影响？

在转换前，原先的房贷利率也是浮动的，是根据人民银行公布的贷款基准利率乘以折扣比例算出，每年1月1日根据上年度最后一个基准利率进行调整。

旧房贷利率=央行贷款基准利率X（1+上浮/折扣百分比）

而2020年3月1日起，有房贷的人需要进行房贷利率转换，这里就有两种选择：

1、转为固定利率

2、转为以LPR加点的浮动利率——即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变（新房贷利率=LPR实际利率+加减点）

固定利率不必多说了，浮动利率的方式改变要重点说说——新的浮动利率贷款就是银行把以前固定比例的折扣改为了固定的加减点，以2019年12月的五年期以上LPR利率4.80%作为基准，先算出每个人的房贷利率的加减点，之后固定加减点不变。

贷款年限：银行允许的最长还款时间，取两个数值中的低值，40/45/50/70—房龄，以及70/65—年龄。

评估价：由银行指定的评估公司出具的房产价格，会根据近期市场成交价格进行基准价的调整，有时会大大出乎意料的低。一般来说，越是价格高的房产越容易评估更高价格。银行指定评估公司估价有一套监督机制，为了控制风险，并不能随意的更改评估价。

征信记录：指每个人名下曾经发生过的借贷信息，经人民银行采集自各家银行或指定机构进行记录，法人的企业也有贷款卡采集了企业进行借贷的记录。值得注意的是，征信记录除了信用情况比较重要，其他信息也会对贷款产生较大影响。比如单位信息，如果是从较好的单位跳槽，尽量保持原单位信息不变，如果是从一般的单位跳槽，要尽快更新成同行业龙头的单位信息。

在办理贷款的过程中，个人征信报告是非常重要的参考依据。

如果征信报告显示借款人近期有逾期还款的记录，那么贷款被拒的可能性就比较大，但也不代表完全没有贷款成功的可能。如果借款人逾期还款的次数少、金额小，依然有贷款成功的可能性，但是贷款的利率会提升。

银行流水：银行卡进出帐记录，上班族的流水应该较固定时间／金额／连续性。

产调：产权调查的简称，购房时产调信息可以看出很多产证上未显示的隐形情况。

消费贷款之抵押贷款：用固定资产，如土地，房产，车等抵押给银行或小贷公司等机构或个人，进行消费的一种贷款产品。

相对应的还有质押产品，如存单质押／保单质押／股权质押等，在信托产品中就大量使用股权质押。

消费贷款之无抵押贷款：简称信用贷，因为无需抵押固定资产，完全看征信报告和流水，以及交金记录，这是目前各家银行争相开展的一种贷款产品。按还款方式分：按月付息／等额本息／等本等息。

按额度分：授信额度／非授信额度。按金额上限分：30万／50万／100万。按申请对象分：夫妻双签／夫妻单签。